채무조정 제도 총정리: 빚 탕감부터 개인회생까지 (2026년)

매달 이자만 갚아도 빠듯한데 원금은 줄지 않고, 연체가 시작되면 독촉 전화까지 쏟아져요. 이런 상황에서 급하게 '채무조정'을 검색하면, 수십만~수백만 원을 요구하는 컨설팅 업체부터 만나게 되는 경우가 많습니다. 하지만 채무조정 제도 중에는 약 5만원이면 신청 가능한 것도, 무료인 것도 있어요. 반대로 비용이 들더라도 모든 채무를 법원이 일괄 조정해주는

개인회생 변제금과 탕감률 완벽 가이드 (2026년)

개인회생을 검토하다 보면, "변제금이 얼마나 나올까?", "빚이 얼마나 줄어들까?"가 가장 궁금하실 거예요. 그런데 검색하면 복잡한 공식이나 계산기만 나오고, 내 상황에서 대략 어느 정도인지 감을 잡기가 어려운 경험을 해보셨을 겁니다. 계산기도 대부분 상담을 유도하거나 개인정보부터 요구하는 경우가 많아서 부담스러운 분들이 많습니다. 사무실에서는 대부분 많이 탕감을 받은

개인회생 비용 완벽 정리 (2026년)

처음 똑생을 찾아보신 고객분들과 상담을 하다보면 "OO사무실에서는 얼마를 달라고 하던데, 여긴 왜 이렇게 저렴한가요, 믿을 수 있는 곳인가요?"라는 질문을 받을 때가 있습니다. 개인회생을 하는 사무실은 많지만 비용을 공개해둔 곳이 적다보니, 상담 없이는 비용을 확인하기 어려워서, 잘 모르시는 분들 입장에서는 비교하는 것 부터가 힘든 게 사실입니다. 적게는 100만원대부터

개인회생 진행 절차 한눈에: 신청부터 인가까지 (2026년)

개인회생을 신청하면 어떤 과정을 거치게 될까요? 막연히 "신청하면 빚이 탕감된다"고만 알고 계신 분들이 많아요. 하지만 실제로는 수개월간 여러 단계를 거쳐야 하고, 각 단계마다 준비해야 할 것들이 있습니다. 그렇다고 너무 겁먹을 필요는 없습니다. 한단계 한단계 차근차근하다 보면 어느새 채무와 독촉으로부터 자유로운 일상을 누리실 수 있을테니까요! 개인회생 절차는 똑생과

개인회생 신청 조건 총정리: 자격 요건 완벽 가이드 (2026년)

개인회생은 과도한 채무로 고통받는 채무자를 보호하는 법적인 제도입니다. 법원의 허가를 통해, 채무의 일부를 3년에 걸쳐 갚고 나면, 남은 채무금액은 법적으로 탕감을 받을 수 있습니다. 채무자의 재산을 처분하거나, 직업적인 제한이 따르는 개인파산과 달리 채무자는 자신의 재산을 지키고, 사회경제적인 생활을 유지할 수 있다는 큰 장점이 있습니다. 개인회생 신청을 고민하시는 분들이 가장 먼저

개인회생 재신청이 가능한가요?

이전에 개인회생을 진행했던 분들 중 다시 경제적 어려움에 처해 재신청을 고민하는 분들이 있습니다. 결론부터 말씀드리면, 개인회생 재신청은 가능합니다. 다만 상황에 따라 조건이 다르고, 처음 신청할 때보다 준비해야 할 것들이 많아요. 똑생에서 자주 받는 질문을 바탕으로 재신청에 대해 정리해 드릴게요. 1. 개인회생 재신청, 가능한가요? Q: 예전에 개인회생을 했는데 다시 신청할 수

개인회생 신청 시 은행 계좌 관리는 어떻게 해야 하나요?

개인회생을 준비하면서 가장 먼저 신경 써야 할 것 중 하나가 바로 은행 계좌 관리입니다. 채권자 은행에 돈을 남겨두면 상계처리로 빠져나갈 수 있고, 급여계좌를 바꾸지 않으면 월급이 위험해질 수 있어요. 실제 상담 내용을 바탕으로 계좌 관리 방법을 정리했습니다. 1. 채권자 은행 계좌, 왜 비워야 하나요? 개인회생에서 가장 중요한 계좌 관리 원칙은

개인회생, 어떻게 시작하면 될까요? 자격부터 절차까지 한눈에

안녕하세요, 똑생입니다. 빚 때문에 힘든 상황이지만 "어디서부터 시작해야 할지 모르겠다"는 분들이 많습니다. 개인회생은 정기 소득이 있는 분이 법원을 통해 채무를 조정받는 제도예요. 신청 자격부터 절차까지, 실제 상담 내용을 바탕으로 정리했습니다. 1. 개인회생이란? 개인회생은 경제적으로 어려운 상황에서 법원의 허가를 받아 채무를 조정받는 제도입니다. 원칙적으로 36개월(최대 60개월) 동안

개인회생 개시결정은 언제쯤 나나요? 실제 소요 기간 정리

개인회생 신청서를 제출하고 나면 "언제쯤 결과가 나올까?" 가장 궁금하실 거예요. 특히 급여 압류가 진행 중이거나 채권 추심에 시달리고 계신 분들은 하루하루가 조급하게 느껴지실 수 있습니다. 실제 절차와 소요 기간을 정리했습니다. 1. 개시결정, 대략 언제 나오나요? 법률상으로는 신청일로부터 1개월 이내에 개시결정이 나와야 합니다(채무자 회생 및 파산에 관한 법률

개인회생 인가는 언제 나나요?

안녕하세요, 똑생입니다. 개인회생을 신청하고 나면 "인가결정은 언제 나올까요?"라는 질문을 가장 많이 하시게 됩니다. 신청 후 언제쯤 결과가 나오는지, 조건부 인가는 뭔지, 인가 이후에는 어떻게 해야 하는지 실제 상담 내용을 바탕으로 정리했습니다. 1. 개인회생 인가결정, 언제 나오나요? 개인회생 인가결정은 평균적으로 신청서 접수일로부터 약 6~9개월 후에 나옵니다. 다만

개인회생 중 채권자 은행과 거래 제한, 어떻게 대비할까?

개인회생을 신청하면 채권자로 포함된 은행과 거래가 어떻게 되는지 궁금하신 분들이 많습니다. 결론부터 말씀드리면, 거래 제한은 법적 의무가 아니라 은행의 재량이에요. 실제 상담 내용을 바탕으로 자세히 정리했습니다. 1. 채권자 은행과 거래가 제한되는 이유 개인회생 채권자로 포함된 금융기관과는 추후 거래가 제한될 수 있습니다. 다만 이건 법에 따른 강제 조항이 아니에요. Q: 왜

개인회생 신청 후 상환 중단해도 되나요? 금지명령과 채권자 대응법

개인회생 신청을 결정하셨다면 가장 먼저 드는 걱정이 "기존 빚을 계속 갚아야 하나?"일 거예요. 결론부터 말씀드리면, 신청 후에는 기존 채무 상환을 중단하셔도 됩니다. 실제 상담 내용을 바탕으로 정리했습니다. 1. 개인회생 신청 후 상환을 중단해도 되나요? 네, 중단할 수 있습니다. 개인회생은 모든 채권을 한 번에 정리해서 변제계획에 따라 상환하는

주부도 개인회생이 가능한가요? 신청자격 조건 총정리

안녕하세요, 똑생입니다. "저도 개인회생 할 수 있을까요?"라는 질문을 정말 많이 받습니다. 특히 전업주부, 고령자, 결혼이민자 분들이 자격 여부를 많이 궁금해하세요. 결론부터 말씀드리면, 안정적인 소득만 있다면 누구나 신청 가능합니다. 실제 상담 내용을 바탕으로 정리해드릴게요. 1. 전업주부도 개인회생 신청이 가능한가요? Q: 저는 전업주부인데 개인회생을 할 수 있나요? 네, 주부도

통신사 부채도 개인회생에 포함되나요? 휴대폰 번호 유지 방법

개인회생을 준비하면서 휴대폰 미납금이나 통신요금 채무가 있는 분들이 많습니다. 통신사 채무를 개인회생에 포함해야 하는지, 포함하면 휴대폰을 못 쓰게 되는지 궁금하시죠. 실제 상담 내용을 바탕으로 정리했습니다. 1. 통신사 채무, 개인회생에 꼭 포함해야 하나요? Q: 휴대폰 미납금이 있는데 개인회생에 넣어야 하나요? 통신채무는 개인회생에 반드시 포함해야 하는 채무가 아닙니다. 채무자가 선택할 수 있어요.

개인회생 보정이란? 2차 보정이 나와도 괜찮은 이유

개인회생 신청서를 제출하고 나면 법원에서 보정권고가 나올 수 있습니다. 처음 받으면 당황스럽지만, 사실 대부분의 신청자가 거치는 일반적인 절차예요. 보정이 무엇인지, 몇 번까지 나올 수 있는지, 어떻게 대응해야 하는지 실제 상담 내용을 바탕으로 정리했습니다. 1. 개인회생 보정이란 무엇인가요? Q: 보정권고가 나왔는데 무슨 뜻인가요? 보정(補正)은 법원이 개인회생 신청서류를 검토하면서 부족하거나

개인회생 보정권고, 당황하지 않고 대응하는 방법

개인회생을 신청하면 법원에서 서류를 검토하는 과정에서 "보정권고"를 받게 됩니다. 처음 받아보면 뭔가 잘못된 건지 걱정되실 수 있는데요. 보정권고는 정상적인 절차의 일부이며, 대부분의 신청인이 최소 1회 이상 받습니다. 어떻게 대응해야 하는지 실제 상담 내용을 바탕으로 정리했습니다. 1. 보정권고란 무엇인가요? 보정권고는 법원이 개인회생 신청서류를 검토하면서 부족하거나 불명확한 부분에 대해

개인회생

개인회생 채권자 수를 정확하게 계산하는 것이 중요한 이유

개인회생을 신청할 때 채권자 수를 정확하게 파악하는 것은 중요합니다. 여기서 '채권자'란 돈을 빌려준 은행/카드사나 보증을 선 기관, 개인 등을 말하며, 같은 은행에서 여러 대출을 받았어도 채권자는 1명으로 보고, 보증기관은 별도 채권자로 계산됩니다. 채권자 수가 늘어날수록 법원 송달료와 변호사 수임료가 증가하며, 무엇보다 모든 채무를 빠짐없이 포함해야 면책

개인회생

최근에 받은 대출, 개인회생 신청에 문제가 될까요?

개인회생을 준비하면서 "최근에 받은 대출이 문제가 되지 않을까?" 걱정하시는 분들이 많습니다. 특히 회생 신청 직전에 대출을 받았거나, 가족 간 금전 거래가 있었다면 더 신경 쓰이실 수 있어요. 실제 상담 내용을 바탕으로 정리했습니다. 1. 최근 대출, 정말 문제가 될까요? 개인회생 신청 시 최근 채무는 채권자의 이의 제기 대상이 될

개인회생

소득산정부터 신용까지 - 개인회생 중 금융생활 궁금증 3가지

개인회생을 준비하면서 소득은 어떻게 산정해야 하는지, 다른 사람 통장을 써도 되는지, 신용점수는 어떻게 되는지 궁금하신 분들이 많습니다. 실제 상담에서 자주 나오는 금융생활 관련 질문 3가지를 정리했습니다. 1. 내 소득은 어떻게 작성하나요? Q: 사업소득자인데 수입·소득 산정표를 어떻게 기재하나요? 개인회생 신청 시 제출하는 수입·소득 산정표에는 월별 수입액과 지출액을 구분하여 작성합니다.

개인회생

개인회생 담보대출 총정리 - 전세대출 질권설정부터 주택담보대출까지

개인회생을 준비하면서 전세대출이나 주택담보대출이 있는 분들은 걱정이 많으실 수밖에 없어요. 특히 전세대출의 경우 "질권설정"이라는 생소한 용어가 나오면서 혼란을 느끼시는 분들이 많습니다. 실제 상담 내용을 바탕으로 담보대출 유형별 핵심 포인트를 정리했습니다. 1. 전세대출 질권설정, 무엇인가요? 질권설정이란 은행이 전세보증금 반환채권에 담보권을 설정하는 것을 말해요. 쉽게 말하면, 전세 만기 시

서류준비

대출상환내역서는 어디서 받나요?

개인회생을 준비할 때 가장 먼저 해야 하는 일 중 하나가 금융기관별 서류를 모으는 것입니다. 그중에서도 대출상환내역서는 채무 현황을 증명하는 서류인데, 어디서 어떻게 발급받아야 하는지 막막하신 분들이 많아요. 실제 상담에서 자주 나오는 질문을 중심으로 정리했습니다. 1. 대출상환내역서, 어디서 어떻게 발급받나요? Q: 대출상환내역서를 받으려면 어디에 요청해야 하나요? 대출상환내역서는 해당 금융기관에 직접 요청해서

개인회생

개인회생 신청 조건 - 거주지역, 최소 채무액, 연체 영향 총정리

안녕하세요, 똑생입니다. 개인회생을 준비하시면서 "지방에 살면 불리한 건 아닌지", "채무가 적어도 신청할 수 있는지", "이미 연체 중인데 괜찮은지" 궁금하신 분들이 많습니다. 실제 상담에서 자주 나오는 신청 조건 관련 질문을 정리했습니다. 1. 거주지역에 따라 개인회생 결과가 달라지나요? Q: 서울이 아닌 지방에 살고 있는데, 개인회생 신청에

개인회생

개인회생 채권자 관리 - 누락, 양도, 보증채무 확인법

개인회생을 진행하면서 채권자 목록 관리는 생각보다 중요한 부분입니다. 누락된 채권자를 나중에 발견하거나, 채권이 다른 회사로 넘어가거나, 보증채무가 있는지 확인해야 하는 상황이 종종 생기기 때문이에요. 실제 상담에서 자주 나오는 채권자 관리 관련 질문을 정리했습니다. 1. 채권자가 누락되면 어떻게 해야 하나요? Q: 개인회생 진행 중에 빠뜨린 채권자를 발견했어요. 어떻게 하나요? 개시결정 이후라도

개인회생

세입자 전세금부터 부동산까지 - 개인회생과 주거 관련 궁금증 3가지

개인회생을 준비하면서 전세보증금이나 부동산 문제로 고민하시는 분들이 많습니다. 임대인이 개인회생을 신청하면 세입자의 전세금은 어떻게 되는지, 보유 부동산은 반드시 팔아야 하는지, 개인회생 중에도 전세 계약을 갱신할 수 있는지 — 실제 상담에서 자주 나오는 주거 관련 질문 3가지를 정리했습니다. 1. 세입자의 전세보증금도 개인회생 채권에 포함되나요? Q: 임대인이 개인회생을 신청하면 세입자 전세금은 어떻게 되나요?

개인회생

개인회생과 소득: 얼마를 벌어야 하고, 많이 벌면 어떻게 되나요?

개인회생을 알아보다 보면 가장 먼저 드는 의문이 있습니다. "나는 소득이 있어야 하나?", "소득이 너무 높으면 오히려 불리한 건 아닐까?" 소득과 관련된 궁금증은 개인회생 상담에서도 빠지지 않는 주제예요. 실제 상담 내용을 바탕으로 핵심만 정리했습니다. 1. 개인회생, 소득이 꼭 있어야 신청할 수 있나요? Q: 현재 무직인데 개인회생을 신청할

개인회생

개인회생 법원 출석, 꼭 가야 하나요? (횟수·절차·주의사항)

개인회생을 준비하면서 "법원에 꼭 가야 하나요?"라고 묻는 분들이 많습니다. 직장을 다니고 계신 분들은 특히 연차 사용이 부담되기도 하죠. 실제 상담 내용을 바탕으로, 법원 출석이 언제 필요하고 어떻게 준비하면 되는지 정리했습니다. 1. 개인회생, 법원 출석은 필수인가요? 네, 개인회생 절차에서 법원 출석(채권자집회 보통 1회)은 필수입니다. 채무자 회생

보정

개인회생 보정기한, 연장해도 괜찮을까요?

개인회생 서류를 준비하다 보면 법원에서 보정권고나 보정명령을 받는 경우가 있습니다. 보정기한 안에 서류를 보완하지 못할 것 같아 연장을 요청하고 싶은데, 사건에 불이익이 생기진 않을지 걱정되실 수 있어요. 실제 상담에서 자주 나오는 질문을 중심으로 정리했습니다. 1. 보정기한 연장, 사건에 불이익이 있을까요? Q: 보정기한 연장을 신청하면 사건에 안 좋은 영향이 있나요? 보정기한

기타

개인회생, 재산이 많으면 변제금도 올라가나요?

안녕하세요, 똑생입니다. 개인회생을 준비하면서 "재산이 있으면 불리한 건 아닌가?" 하고 걱정하시는 분들이 많습니다. 실제로 개인회생에서는 보유 재산의 가치가 변제금에 직접 영향을 줄 수 있어요. 오늘은 재산과 변제금의 관계를 실제 상담 내용을 바탕으로 정리해드릴게요. 1. 청산가치 보장원칙, 꼭 알아야 하는 핵심 개념 개인회생에는 청산가치 보장원칙이라는 중요한 규칙이 있습니다. 쉽게

신청절차

나도 개인회생 신청할 수 있을까? 자격 요건 3가지 체크리스트

개인회생을 고민하고 계신 분들이 가장 먼저 궁금해하시는 건 "나도 신청할 수 있을까?"예요. 신청 자격부터 자산·소득 조건, 담보대출이 있는 경우까지, 실제 상담 내용을 바탕으로 정리했습니다. 1. 개인회생, 누가 신청할 수 있나요? 개인회생은 일정한 요건을 갖춘 개인이라면 누구나 신청할 수 있어요. 핵심 요건은 크게 세 가지입니다. * 채무 한도:

개인회생

개시결정 후 변제금 납부, 언제부터 얼마나 내야 할까?

개인회생 신청 후 개시결정을 기다리는 동안, 변제금은 언제부터 내야 하는지 헷갈리는 분들이 많습니다. 결론부터 말씀드리면, 개시결정이 나오면 그때까지 밀린 변제금을 한꺼번에 납부해야 해요. 실제 상담 사례를 바탕으로 납부 시기와 준비 방법을 정리했습니다. 1. 개시결정이 나면 바로 납부해야 하나요? Q: 개시결정이 나왔는데, 바로 변제금을 내야 하나요? 네, 개시결정이 나오면 그동안 경과(

개인회생

개인회생 중 워크아웃으로 바꿀 수 있나요?

개인회생 절차를 진행하다 보면 상황이 바뀌는 경우가 있습니다. 변제금이 예상보다 높게 나오거나, 목돈이 생겨 빨리 끝내고 싶거나, 다른 채무조정 방법이 더 유리해 보일 수도 있어요. 실제 상담에서 자주 받는 질문을 바탕으로, 변제계획을 변경하거나 다른 제도로 전환하는 방법을 정리했습니다. 1. 개인회생에서 개인워크아웃으로 전환할 수 있나요? Q: 개인회생 변제금이 너무 높은데, 개인워크아웃으로

계좌/자산

회생 신청하면 신용카드는 어떻게 되나요? 정지 시점부터 대안까지

안녕하세요, 똑생입니다. 개인회생을 준비하면서 "신용카드 빚도 포함되나요?", "카드는 언제 못 쓰게 되나요?"라는 질문을 많이 받습니다. 실제 상담 내용을 바탕으로, 개인회생과 신용카드에 대해 꼭 알아야 할 내용을 정리했습니다. 1. 신용카드 채무, 개인회생에 포함되나요? Q: 본인 명의 신용카드 사용액도 개인회생 대상인가요? 네, 본인 명의의 신용카드 사용액은 모두