채권자관리

개인회생 후 은행 거래 가능할까? 채권자 관리 핵심 정리

개인회생을 진행하면 채권자로 포함된 은행과의 거래가 앞으로 어떻게 되는지 걱정되는 분들이 많습니다. 또한 채권자 목록을 정확히 작성하려면 내 채권자를 빠짐없이 확인해야 하는데, 방법을 모르시는 분들도 계세요. 실제 상담 내용을 바탕으로 정리해 드릴게요.

1. 개인회생에 포함된 은행, 나중에 거래할 수 있나요?

Q: 개인회생 채권자에 포함된 은행과는 앞으로 거래가 안 되나요?

결론부터 말씀드리면, 기본적인 금융거래는 가능하지만 신용거래는 상당 기간 제한됩니다. 이 제한은 법적 제재가 아니라 각 금융기관의 내부 신용평가 정책에 따른 것이에요.

개인회생 절차를 통해 채무가 조정되면, 해당 금융기관에서는 신청자를 신용위험이 높은 고객으로 분류합니다. 그래서 새로운 대출, 신용카드 발급 같은 신용거래에서 제한을 받게 됩니다.

구분해서 알아두시면 좋아요.

면책 결정 이후에도 채권자였던 금융기관은 자체적으로 개인회생 이력을 2~3년 정도 추가 보관합니다. 한국신용정보원의 공공기록이 삭제된 뒤에도 해당 은행에서는 자체 기록을 근거로 신용거래를 제한할 수 있어요.

다만 이는 법적으로 제한되는 것이 아니라 각 금융기관의 정책과 의지에 따라 달라지는 것이니 관계를 잘 회복하시면 더 빠르게 재거래가 가능할 수 있어요.

Q: 채권자에 포함된 은행 계좌는 어떻게 해야 하나요?

개인회생 진행 중에는 채권자로 포함된 은행의 계좌를 반드시 비워두셔야 합니다. 해당 은행에서 잔액을 채권 회수 목적으로 동결하거나 상계 처리할 수 있기 때문이에요.

급여계좌가 채권은행에 있다면, 채권이 없는 다른 은행에 새 계좌를 개설해서 급여 이체를 변경하는 것이 안전합니다.

전세자금담보대출 등 향후에도 거래를 유지해야 하는 금융기관이 있다면, 개인회생 신청 전에 해당 채권을 포함할지 제외할지 신중하게 검토해야 합니다.

다만 중요한 점이 있어요. 개인회생에서 제외된 채권은 면책되지 않습니다. 즉, 해당 채무는 그대로 남아 원래 조건대로 상환해야 합니다. 이 부분은 반드시 전문가 상담을 통해 유불리를 따져보시는 것이 좋습니다.

또한 제외를 시도해 볼 순 있지만 원칙은 모든 채권을 포함하는 것이기 때문에 보정 과정에서 법원의 요구에 따라 제외했던 채권을 포함해야 할 수 있어요.

개인회생 변제를 완료하고 면책 결정을 받으면, 한국신용정보원에 등록된 개인회생 기록(공공기록코드 1301)이 해제됩니다. 이후 신용점수를 점차 회복할 수 있어요.

체크카드 사용, 소액 신용카드 발급, 성실한 공과금 납부 등 작은 신용 실적부터 차근차근 쌓아가는 것이 핵심이에요.

Q: 내 채권자가 누구인지 정확히 모르는데 개인회생이 가능한가요?

가능합니다. 다만 채권자목록에 누락된 채권은 면책되지 않으므로, 최대한 빠짐없이 확인하는 것이 중요해요. 똑생은 다음과 같은 방법을 안내드리고 있습니다.

개인채권자의 경우 정확한 주소를 모르더라도 연락처 또는 채권자의 계좌번호만 알면 진행이 가능합니다. 개인회생 신청 후 법원에 사실조회를 신청하여 주소를 확인할 수 있어요.

개인회생 채권자 관리는 신청 전 준비 단계에서 가장 중요한 부분 중 하나입니다. 어떤 은행을 포함하고 제외할지, 채권자를 빠짐없이 확인했는지에 따라 면책 결과가 달라질 수 있어요. 자세한 내용은 똑생 상담을 통해 본인 상황에 맞는 안내를 받아보세요.

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